Kann ein Einwanderer in Kanada auf ein gutes Alter hoffen?
Wie viel, glauben Sie, wird ein typischer kanadischer Einwanderer von der Regierung bekommen, wenn er oder sie in Rente geht? 500 Dollar im Monat? Oder 1000 Dollar? Oder vielleicht sogar mehr?
Der Canada Pension Plan (CPP) ist ein Sozialversicherungsprogramm mit Beiträgen und Zahlungen aus einem speziellen Fonds, die vom Einkommen des Empfängers abhängen. Er ist einer der beiden wichtigsten Teile des staatlichen Rentensystems, zusammen mit der Old Age Security (OAS) und dem Guaranteed Income Supplement (GIS), das an Rentner gezahlt wird, die eine zu niedrige Rente erhalten.
Beachten Sie, dass die staatliche Rente 25-30 % der Gesamtrente ausmachen soll (eine Art Sicherheitspolster), und dass jeder für die restlichen 70 % selbst sorgen sollte. Dies könnte eine private Altersvorsorge auf Kosten des Arbeitgebers oder ein individuelles steuerbegünstigtes Sparen sein.
Der Höchstbetrag, den Sie vom Staat erhalten können, liegt bei 24.346,44 $ pro Jahr. In Wirklichkeit bekommt niemand so viel Geld, weil man viele Kriterien erfüllen muss, um es zu bekommen. Der tatsächliche Betrag wird 2-3 Mal niedriger sein — im Durchschnitt etwa 1.000 Dollar pro Monat. Daher kann man sich nicht ausschließlich auf die staatliche Rente verlassen.
Schauen wir uns genauer an, wie viel Sie im Rahmen von CPP und OAS im Ruhestand erhalten werden.
CPP
Im Jahr 2019 erhalten kanadische Rentnerinnen und Rentner maximal 1154,58 $ pro Monat bzw. 13.854,96 $ pro Jahr. Sie sollten sich aber darüber im Klaren sein, dass Sie nicht mit dem Höchstbetrag rechnen sollten — die tatsächlichen Zahlungen werden deutlich niedriger ausfallen. Der Durchschnittsbetrag liegt in der Regel bei knapp über 640 Dollar pro Monat.
Der Betrag, den Sie von CPP erhalten, hängt davon ab, wie viel Sie in CPP eingezahlt haben. Der beste Weg, um den CPP-Betrag zu ermitteln, auf den Sie Anspruch haben, ist, sich einen CPP-Beitragsbericht ausstellen zu lassen.
Wie erhalte ich den Höchstbetrag? Der Anspruch auf die maximalen CPP-Leistungen hängt von der Erfüllung von 2 Kriterien ab:
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Beiträge. Am CPP-Programm können Sie zwischen dem 18. und 65. Lebensjahr teilnehmen, d. h. mit 47 Jahren. 83 % des 47. Lebensjahres, d. h. 39 Jahre, sind der Mindestbeitrag, den Sie zum CPP leisten müssen. Sie können das CPP als ein 39-Punkte-System betrachten. Wenn Sie zwischen Ihrem 18. und 65. Lebensjahr nicht mindestens 39 Jahre lang in das CPP eingezahlt haben, erhalten Sie nicht den Höchstbetrag. Wenn Sie 39 Jahre lang Beiträge gezahlt haben, können Sie mit dem Höchstbetrag rechnen, aber es gibt noch eine weitere Nuance.
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Höhe der Beiträge. Mit jedem Jahr, in dem Sie arbeiten und zwischen 18 und 65 Jahren in das CPP einzahlen, erhöht sich Ihre Leistung. Um den Höchstbetrag zu erhalten, müssen Sie jedes Jahr "genug" Geld einzahlen. Das CPP ermittelt anhand des so genannten maximalen Jahreseinkommens (YMPE), ob Ihre Beiträge ausreichend sind. Im Jahr 2018 mussten Sie einen Mindestbeitrag von 55.900 $ pro Jahr leisten. Dieses Jahr sind es 57400 Dollar.
Wie Sie sehen, ist es nicht einfach, die maximale CPP-Zahlung zu erhalten, vor allem, wenn man bedenkt, dass viele Menschen wegen einer längeren Schulausbildung oder Mutterschaft später aus dem Berufsleben ausscheiden oder vorzeitig in Rente gehen.
Wenn Sie also Ihren CPP-Beitragsbericht erhalten, werden Sie sehen, dass er alle Jahre auflistet, in denen Sie im Alter zwischen 18 und 65 Jahren Beiträge geleistet haben, und wie viel Sie in jedem Jahr eingezahlt haben. Wenn Sie den Höchstbeitrag geleistet haben, wird dies mit einem "M" für das betreffende Jahr gekennzeichnet. Wenn Sie 39 Mio. eingezahlt haben, erhalten Sie den Höchstbetrag. Wenn Sie 20 Mio. eingezahlt haben, erhalten Sie etwa die Hälfte des Höchstbetrags.
OAS
Die Alterssicherung (Old Age Security, OAS) umfasst eine Grundrente, die an alle Personen ab 65 Jahren gezahlt wird, die ab ihrem 18. Lebensjahr mindestens 10 Jahre in Kanada gelebt haben. Diese Leistung hängt nicht von Ihrem Einkommen ab.
Der Betrag, den Sie erhalten, hängt davon ab, wie viele Jahre Sie nach Vollendung des 18. Sie erhalten eine volle Rente (7039,92 $ im Jahr 2018, 7217,40 $ im Jahr 2019), wenn Sie nach Ihrem 18. Geburtstag mindestens 40 Jahre in Kanada gelebt haben. Wenn Sie weniger lange hier gelebt haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Teilrente. Wenn Sie z. B. 10 Jahre in Kanada gelebt haben, erhalten Sie 1/4 der vollen Rente. Wenn Sie weniger als 10 Jahre in Kanada gelebt haben, erhalten Sie nichts.
